Hưu trí: Tiền của tôi có đủ sống không?

• 2014

1. Kiểm tra tài chính: Bốn phụ nữ tính lương hưu
2. "May mắn thay, tôi hiện đang được chồng chăm sóc"
3. "Tôi đã tiết kiệm rất nhiều - vì vậy tôi phải làm việc với 60 ít hơn"
4. "Tôi muốn kết hôn, nhưng lương hưu của góa phụ thì sao?"
5. "Hôm nay tôi khỏe, liệu lương hưu có còn như vậy không?"
6. Tài chính: Giữ cho đôi mắt của bạn lột!

Kiểm tra tài chính: Bốn phụ nữ tính lương hưu

"Sau này tôi chỉ muốn THAM GIA CHỈ!" Vì vậy, nhiều phụ nữ nghĩ sau khi làm việc và nuôi con nên đến với cuộc sống tươi đẹp. Nhưng nhiều người lo ngại rằng lương hưu của bệnh sởi thậm chí sẽ không đạt đến mức cần thiết.

Tạm biệt, thế giới làm việc - xin chào thời gian rảnh, sở thích và sự thích thú. Tầm nhìn tuyệt vời đúng không? Nhưng lương hưu của chúng ta có thực sự đủ sống mà không đầu hàng? Bốn phụ nữ đã thực hiện kiểm tra tài chính cho MYWAY - và một chuyên gia cho thấy cách bạn có thể xây dựng ngay cả với 40 cộng với vẫn là một đệm tài chính .

"May mắn thay, tôi hiện đang được chồng chăm sóc"

BIRGIT, 53 tuổi, đã kết hôn được 24 năm. Hai đứa con trai 18 và 22. Cô làm nhân viên bán hàng giữa chừng và kiếm tiền tự do với mức phí khoảng 400 euro mỗi tháng

"Tôi không thể sống bằng tiền lương hưu của mình, nhưng may mắn là chồng tôi kiếm đủ tiền để lo cho những khoản tiền lớn - vay nợ, trả nợ, bảo hiểm - Tôi nhận toàn bộ tiền lương của mình cộng với khoảng 1200 euro trợ cấp gia đình từ những khoản mua nhỏ của chồng tôi Vì vậy, nó đã diễn ra tốt đẹp trong 24 năm qua. Năm sau, chồng tôi nghỉ hưu, sau đó nó khan hiếm về tài chính Ngôi nhà của chúng tôi gần như đã được đền đáp, nhưng các con trai đang được đào tạo Nếu con út của chúng tôi phải đi học, Và tôi sẽ ở trong một sửa chữa nếu tôi đột nhiên phải tự mình làm mọi thứ về tài chính. "

Cung cấp Birgit trong nháy mắt

• Tổng thu nhập 1700 euro, tức là chỉ dưới 1000 euro
• Hợp đồng phí như một cố vấn tâm lý và tư vấn cho sự hỗ trợ sớm của trẻ em khuyết tật: khoảng 400 euro mỗi tháng
• Chi phí hàng tháng 2000 Euro
• Tổng số hoạt động. Dự phòng hưu trí 1.000 euro mỗi năm
• Thời kỳ thiếu nhi Một năm rưỡi giáo dục cho cả hai đứa con trai
• Hàng năm € 835, 27 mỗi tháng khi đến tuổi nghỉ hưu vào ngày 1 tháng 1 năm 2028

* không có lương hưu Riester, không bảo hiểm trực tiếp, không chăm sóc dài hạn, không bảo hiểm rủi ro nhân thọ, không bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp

TRẢI NGHIỆM QUỐC GIA cho Birgit

bởi CONSTANZE HINTZE (Trưởng "SveaKuschel + Kolleginnen", Dịch vụ tài chính cho phụ nữ GmbH tại Munich)

"Birgit nên từng bước xây dựng tài sản của riêng họ "

Birgit đã đúng: Nếu không có thu nhập và nghỉ hưu của chồng, điều đó có thể khó khăn về tài chính. Tuy nhiên: Birgit đã làm rất nhiều quyền: nghề nghiệp riêng, thu nhập riêng, lương hưu riêng và một tài sản gần như được trả tiền. Quan trọng, tôi thấy rằng cô ấy không có dự trữ, ngoại trừ nhà riêng của mình. Sẽ tốt hơn nếu cô ấy xây dựng tài sản lưu động của riêng mình với một kế hoạch tiết kiệm đầu tư. Đồng thời, cô ấy có thể đủ can đảm để bao gồm các quỹ đầu tư, bởi vì trọng tâm trước đây của tài sản của cô ấy là rất an toàn. Ngoài ra, cô ấy nên nói chuyện với chồng nếu có chuyện gì xảy ra hoặc nếu anh ta không còn có thể hành động: Cô ấy có quyền truy cập vào tất cả các tài khoản và hợp đồng không? Tài sản của anh ấy trông như thế nào? Nó có thể rất quan trọng tại một cuộc chia ly. Mặc dù vợ hoặc chồng có một mức độ bảo vệ nhờ chế độ lương hưu và chia sẻ lợi ích, nhưng thực tế điều này có vẻ khá ít ỏi. Birgit và chồng cũng nên điều tiết sự chăm sóc của chính họ. Trong trường hợp nghi ngờ, điều này tốt cho trẻ em hơn là trả tiền học hành của chúng. Sau đó, sau này, họ sẽ không đột nhiên được yêu cầu trả tiền cho cha mẹ. "

"Tôi đã tiết kiệm rất nhiều - vì vậy tôi phải làm việc với 60 ít hơn"

JULIA, 52 tuổi, đã kết hôn được ba năm, không có con và làm y tá. Bởi vì cô ấy không muốn làm việc nhiều nữa từ năm 60 tuổi, cô ấy cũng đã đảm nhận một công việc 400 Euro

"Một kinh nghiệm khiến tôi cảnh giác hơn về vấn đề tài chính của mình: Chủ lao động của tôi đã khuyên tôi nên chấm dứt quỹ hưu trí của công ty và thay vào đó là mua bảo hiểm trực tiếp - thật không may là một sai lầm lớn - vì sau này tôi đã học được từ trung tâm tư vấn tiêu dùng, vì phòng khám trả ít hơn đáng kể cho bảo hiểm trực tiếp Thật không may, khi tôi phát hiện ra, đã quá muộn để đảo ngược tình thế, khi cố vấn ngân hàng của tôi đề nghị tôi bảo hiểm hưu trí để tiết kiệm 60.000 euro vì tôi chỉ muốn làm việc nửa giờ và nghỉ hưu sớm Tôi thông minh hơn: Tôi đã yêu cầu sự an toàn, bằng với văn phòng tài chính của phụ nữ, liệu bảo hiểm được đề nghị có tốt không. Tiêu cực: Hoa hồng đắt đỏ của ngân hàng đã nuốt lợi nhuận của bảo hiểm hưu trí. Thật may, tôi có thể chấm dứt hợp đồng này đúng hạn.

Sự đề phòng của Julia trong nháy mắt

• Thu nhập ròng 1750 euro bao gồm cả bổ sung từ ca đêm / cuối tuần
• Công việc phụ thu nhập 390 Euro (tổng bằng ròng)
• Chi phí hàng tháng khoảng 1350 euro
• Bảo hiểm trực tiếp 600 euro mỗi năm - quỹ hưu trí nghề nghiệp cũ
• Hợp đồng Bauspar 15.000 euro (đáo hạn trong ba năm)
• Tài sản tiết kiệm Các khoản đầu tư khác nhau như SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: tổng cộng 60.000 euro
• Riester Có, 150 Euro hàng tháng
• Hàng năm ở mức 66 năm 1188 euro mỗi tháng, hôm nay: 770 euro

* không có bảo hiểm hưu trí tư nhân, không bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp, không chăm sóc dài hạn, không có bảo hiểm nhân thọ rủi ro

TRẢI NGHIỆM QUỐC GIA cho Julia

"Vì ước mơ của mình, Julia phải tiếp tục tiết kiệm một cách nhất quán"

CONSTANZE HINTZE: "Câu chuyện của Julia cho thấy ý kiến ​​thứ hai và lời khuyên độc lập, quan trọng như thế nào, và bất chấp những quyết định sai lầm mà cô ấy đã đặt ra cho quá trình nghỉ hưu của mình, và cấu trúc tài chính của cô ấy là một kết hợp tốt - có thể đảm bảo cho cô ấy nghỉ hưu vô tư. Nếu cô ấy muốn giảm ham muốn nghỉ hưu sớm hơn nhiều, tôi khuyên Julia nên lập kế hoạch lương hưu theo các điều khoản cụ thể: Lương hưu Riester dự kiến ​​là gì? Điều gì dự đoán bảo hiểm trực tiếp? Bởi vì tổng kết với việc tăng giá hai phần trăm Chi phí của Julia, khi bà 66 tuổi, lên tới 1780 euro. Chỉ có 1188 euro lương hưu theo luật định. Để đến gần hơn với giấc mơ của họ, Julia nên liên tục tiết kiệm hơn nữa và tích hợp hợp đồng Bauspar sớm vào kho của họ Từ khoảng ba phần trăm, sau đó cô có thể lấy từ 63 euro hàng tháng như một khoản trợ cấp bổ sung tiền sẽ được sử dụng hết sau 30 năm. Cho dù trước đây, abschlagfreierRentenbeginn là có thể, Julia nên làm rõ với bảo hiểm hưu trí Đức. Mẹo đầu tư bổ sung của tôi là Depot của Julia, nơi tôi đã đầu tư quá một chiều vào quỹ nội bộ của các ngân hàng Volksbanks và Raiffeisen. Nó cũng nên xem xét nhiều quỹ đầu tư hơn. Sau đó, lợi nhuận trên mức lạm phát sẽ có thể. "

"Tôi muốn kết hôn, nhưng lương hưu của góa phụ thì sao?"

ELISABETH, 64 tuổi, là một bà mẹ ba con, cô có một nền giáo dục kinh doanh. Mới 48 tuổi, cô đã trở thành góa phụ. Trong khi đó, cô ấy đã yêu lại và có thể tưởng tượng ra một cuộc hôn nhân thứ hai với người bạn đời mới - điều đó cũng sẽ chấm dứt những tin đồn trong làng

"Khi chồng tôi mất 16 năm trước, tôi chỉ có một mình với tất cả mọi thứ - con cái, nhà cửa, các quyết định - may mắn là cố vấn ngân hàng của tôi đã giúp tôi về các vấn đề tài chính, và anh ấy trấn an tôi vì chồng tôi, là một công chức cao cấp, xứng đáng Lương hưu của góa phụ tôi là khá, và tôi kiếm được một vài đô la để làm sổ sách cho người quen. Ba năm sau cái chết của chồng tôi, tôi đến gần một người bạn cũng là góa phụ. Chúng tôi rất vui khi tìm thấy nhau Chúng tôi đã nghĩ đến việc kết hôn, nhưng cố vấn ngân hàng của tôi khuyên rằng đó sẽ là một ý tưởng tốt, vì tôi sẽ mất lương hưu của góa phụ, mặc dù quyết định này rất khó khăn: an ninh tài chính đối với tôi quan trọng hơn giấy chứng nhận kết hôn. "

Sự đề phòng của Elisabeth trong nháy mắt

• Thu nhập: Khoảng 300 euro mỗi tháng làm kế toán cho người quen
• Thu nhập trước đây của người chồng quá cố hạng A9, dịch vụ cao cấp, 1998: khoảng 2100 euro ròng
• Lương hưu của góa phụ: 60% lương hưu, cộng thêm 12% lương hưu cho ba đứa trẻ
• Tài sản: Trả hết nhà ở một gia đình (giá trị ngày nay: khoảng 40 000 euro) + tài khoản tiết kiệm: 10 000 euro
• Lương hưu riêng: Tối thiểu, vì cô ở nhà với con 15 năm.

* không có lương hưu Riester, không có bảo hiểm nhân thọ

TRẢI NGHIỆM QUỐC GIA cho Elisabeth

"Ngay cả khi khó khăn: Với một đám cưới, cô ấy sẽ không hạnh phúc về mặt tài chính"

CONSTANZE HINTZE: "Cảm giác có thể che mờ quan điểm rõ ràng của bạn về các quyết định tài chính Nhờ vào nhân viên ngân hàng của mình, Elisabeth đã giữ được cảm xúc của mình và quyết định tiếp tục sống với bạn đời mà không cần giấy chứng nhận kết hôn và chịu đựng tin đồn là hoàn toàn đúng đắn - nếu Thực tế là: nếu không có lương hưu của góa phụ, Elisabeth sẽ không làm tốt về tài chính như ngày hôm nay. "Lương hưu của góa phụ là một thành tựu của an sinh xã hội của chúng ta." Tuy nhiên, không biết liệu các thế hệ tương lai có được hưởng lợi từ nó hay không. Lương hưu của góa phụ với 60% lương hưu của người phối ngẫu rất hiếm Nếu Elisabeth kết hôn với người bạn đời của mình, lương hưu của người góa phụ sẽ ngay lập tức Để lập kế hoạch cho cuộc sống của cô ấy, tôi khuyên cô ấy nên sắp xếp với đối tác mới, người mà họ cùng đảm bảo Cả hai nên có một chỉ thị chăm sóc hoặc Vo sự công bình, có hiệu lực khi một trong số họ không còn có thể đương đầu với cuộc sống của mình, từ khóa: care. Nếu điều này không xảy ra, Tòa giám hộ sẽ chọn một người không tự động là đối tác. Ngoài ra, tôi khuyên Elisabeth xây dựng thêm dự trữ miễn phí - cho việc cải tạo tại nhà, kỳ nghỉ chung, tuổi. Bởi vì khi hai đội lên, nó sẽ tiết kiệm chi phí và tiết kiệm tiền. "

"Hôm nay tôi khỏe, liệu lương hưu có còn như vậy không?"

BIRGIT, 59 tuổi, độc thân, có một con trai, 24 tuổi và là một nhà tư vấn nha khoa tự do. Thu nhập của họ thay đổi tùy theo tình hình đặt hàng. Tuy nhiên, hành vi thanh toán của khách hàng của họ là thảm khốc

"Tôi không còn tin tưởng vào các ngân hàng Đức và hệ thống lương hưu của Đức, đó là lý do tại sao tôi thay vì gửi tiền tiết kiệm vào nồi cà phê thay vì đầu tư vào chúng, nhưng vì tôi ủng hộ con trai tôi, người đang đào tạo ở Hamburg, dù sao tôi cũng sẽ ở lại vào cuối tháng Là một chuyên gia tư vấn thực hành nha khoa tự do, tôi thực sự rất vui - nếu chỉ có thói quen thanh toán của một số khách hàng không quá tệ. Tôi có hóa đơn để thanh toán cho năm 2012 và 2013. Hiện tại, tôi vẫn ổn về tài chính nhưng may mắn thay tôi có một căn hộ nhỏ, rẻ tiền ở Munich, và kể từ khi con trai tôi chuyển đi, tôi cũng tiêu ít tiền hơn cho thức ăn, tôi chỉ hy vọng rằng tôi có thể làm việc lâu dài và khỏe mạnh, vì tôi sợ rằng lương hưu của tôi sẽ khá ít ỏi. "

Phòng ngừa của Birgit trong nháy mắt

• Thu nhập Vào thời gian cao điểm: lên tới 2700 euro ròng
• Chi phí hàng tháng: Khoảng 1800 euro
• Bảo hiểm hưu trí tư nhân: Từ năm 1994 đến khi nghỉ hưu, cô tiết kiệm 50 euro mỗi tháng, đôi khi nhiều hơn. Với lương hưu, cô nhận được 20.000 euro thanh toán một lần hoặc thanh toán hàng tháng
• Tiết kiệm: Phần lớn là cho con trai bà, giáo dục của ông và phòng chung trên đó
• Một đứa con trai, 1990 sinh ra lương hưu mẹ, mỗi tháng 28 euro
• Bảo hiểm hưu trí: Nó bắt đầu từ năm 18 tuổi và sau đó được trả vào bảo hiểm hưu trí trong hơn 20 năm. Tuy nhiên, hôm nay cho biết quyết định lương hưu : chỉ 805 euro mỗi tháng khi đến tuổi 65

* Không có bảo hiểm công ty, không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn, không có bảo hiểm nhân thọ rủi ro, không có bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp

TRẢI NGHIỆM QUỐC GIA cho Birgit

"Từ giờ trở đi Birgit nên tiết kiệm một khoản cố định cho tương lai mỗi tháng"

CONSTANZE HINTZE: "Thật tuyệt vời khi Birgit, với tư cách là một phụ huynh đơn độc, đã xoay sở để điều hòa công việc và con cái, nhưng đã bỏ bê kế hoạch tài chính cho tương lai - đặc biệt là trong những năm đầu làm việc." Có thể hiểu rằng Birgit đã mất niềm tin vào quỹ hưu trí, nhưng vì cô ấy đã tự làm chủ, cô ấy đã không trả một xu vào Quỹ hưu trí Đức và không có lương hưu bổ sung cho người tự làm chủ, chẳng hạn như lương hưu Rürup. Tuy nhiên, không có lý do gì để chọc đầu vào cát như một biện pháp tức thời mà Birgit nên kiểm tra chi phí hiện tại của họ: thu nhập ròng 2700 euro của họ được so sánh với chi tiêu 1800 euro để lấy 900 euro còn lại ở đâu? Sử dụng nghề nghiệp của Birgit trong những năm tới để xây dựng sự giàu có - và thực sự không ở quán cà phê Tốt hơn là một kế hoạch tiết kiệm ngân hàng an toàn hoặc một kế hoạch tiết kiệm quỹ rủi ro hơn. Tiết kiệm bây giờ 500 euro mỗi tháng, cô ấy kiếm được hai phần trăm sau chi phí và thuế trong sáu năm với tài sản khoảng 38 200 euro. Điểm mấu chốt là một phát hiện: Birgit sẽ phải làm việc ngoài 65 tuổi. "

Tác giả: Gitta Schröder

Tài chính: Giữ cho đôi mắt của bạn lột!